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百君鲜货︱今日特别关注:车辆涉水,保险理赔必看!

来源:exceedon_1998    发布时间:2019-05-06 21:46:38




有朋友说“今日重庆暴雨,既开车也开船,也明白了为何车船税不分家”,这是句玩笑。


然,今日暴雨,大量车辆涉水甚至被淹,感叹这是天灾之余,更需注意利用法律武器提出保险理赔,以减少自己的损失。


笔者从事保险法律服务近二十年,分析了现主要保险条款关于车辆涉水的保险范围,友情提示如下:


Q:车辆仅涉水发生损失,交强险赔偿吗?

A:不属于交强险保险责任范围。


无论是国务院《机动车交通事故责任强制保险条例》或各家保险公司“机动车交通强制保险条款”中对保险责任的定义,均将交强险保险责任限定为道路交通事故发生的损失,因此单一的车辆涉水,包括停放期间被水淹或车辆行驶途中涉水损失,均不赔偿。


如果在涉水过程中发生交通事故,属于交强险赔偿范围,但交强险财产损失仅赔偿不超过2000元,实杯水车薪。


国务院《机动车交通事故责任强制保险条例》第三条:“本条例所称机动车交通事故责任强制保险,是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。”


Q:车辆涉水发生损失,车损险赔偿吗?

A:车损险属于商业险范围,车损险有条件赔偿涉水损失。


各家保险公司车损险责任均包括因暴雨、洪灾、海啸等涉水因素给车辆照成的损失,但需要注意的是,各家保险公司“责任免除”条款均将“发动机涉水产生损失”予以责任免除。


发动机进水原因既可能是车辆被淹后点火,也可能是行驶中进水,而发动机损失是车辆涉水主要损失,于此“车损险”对车辆涉水中主要损失予以了免除。


虽然专业保险法律师认为,免责条款能否适用需要个案分析,车辆发动机进水原因是否引发免责条款适用也需要具体分析,保险公司“发动机进水免赔”并不必然成立;但这多涉及保险合同诉讼,需要精准的法律分析和准备。


Q:购买了涉水险,车辆全部损失可以全部理赔吗?

A:不能。


车主可以购买车辆涉水险,对车辆涉水产生的各部件损失予以理赔,包括发动机在行驶中进水和涉水后点火导致发动机进水的损失,但各家保险公司涉水险条款均有15%的绝对免赔额。


值得注意的是,涉水险免赔额不属于“不计免赔险”保障范围,即“不计免赔险”不包括“车辆涉水险”的不计免赔,故车主仍然有部分损失承担。


总结:购买了涉水险固然可以减少车辆涉水损失,没有购买涉水险,不必然不能理赔。充分理解车损险责任包括涉水因素导致的车辆受损,具体分析保险公司免责条款是否对你的车辆涉水损失免除有效等,涉水损失理赔也是很可能成功的。



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